Real kontra lån til personlig ejendom i fremstillet boligfinansiering
Fremstillet boligfinansiering er kompliceret og forvirrende.
I stedet for at beskæftige sig med en type lån skal producerede boligkøbere forstå to helt forskellige finansieringsmuligheder eller produkter samt de vilkår, der bruges til hver.
At forstå processen med at finansiere et fremstillet hjem og de vilkår, der bruges under processen, øger dine chancer for at få den bedste pris. Vi vil gennemgå de to store finansieringsmuligheder, der er tilgængelige for producerede boligkøbere, fast ejendom og personlig ejendom.
Forskellen
Producerede huse kan vippes på to måder - som fast ejendom eller personlig ejendom. Titlen på hjemmet bestemmer, hvilken type finansiering der er til rådighed for hjemmet. Der er to lånekategorier - traditionelle boliglån (eller pant) og løsøre.
- Fast ejendom er den samme klassifikation, som et sted bygget hjem modtager. Et fremstillet hjem, der har titlen som fast ejendom, får traditionel boligfinansiering eller et realkreditlån gennem et långivende institut eller en bank. Der er flere fordele ved et traditionelt boliglån såsom længere lånevilkår, særlige skattefradrag og lavere renter. For at et nyt fremstillet hjem skal klassificeres som fast ejendom, skal det typisk installeres permanent på jord, som køberen ejer. Et permanent fremstillet hjem betyder, at strukturen er korrekt forankret til fundamentet eller jorden og opfylder producentens, statens eller HUD's minimumskrav. Mange mennesker misforstår begrebet permanent placering. Det har meget lidt at gøre med fodpanelmaterialet.Et hjem kan have askeblok eller mursten og stadig ikke placeres permanent, hvis bindinger eller ankre ikke bruges korrekt.
- Personlig ejendom er den samme klassifikationstype, som en bil eller et husholdningsapparat modtager. Når et fremstillet hjem klassificeres som personlig ejendom, finansieres det med et løsøre. Dette er lån, der er stillet på bevægelige poster, der typisk har højere renter og kortere vilkår, selvom det depositum, der er nødvendigt for at igangsætte lånet, ofte er lavere end et traditionelt pant. Disse lån er typiske for boliger, der placeres på jord, der lejes eller leases.
Chattel-lån kan være vanskelige at få, så forhandlere tilbyder ofte deres finansiering gennem virksomhedsejede finansielle institutioner. De har muligvis også en lille liste over foretrukne långivningsinstitutioner, som de arbejder med regelmæssigt. Køberen behøver ikke at bruge nogen af dem; de kan købe deres løsøre lige som de ville have et traditionelt pant.
Bundlinjen
Ud over at være kompliceret og forvirrende er fremstillet boligfinansiering ofte uretfærdigt, fordi de nationale organisationer som Fannie Mae og Ginnie Mae, der sikrer, at realkreditlån ikke tilbyder de samme lokker til lederskabslånoprettere. Som et resultat kan ikke lånelån, uanset hvor høj din kredit score er, simpelthen ikke konkurrere med traditionelle boliglånsrenter.
Hvis du har mulighed for at få et realkreditlån, kan det være en god idé at udnytte det. Det beløb, du kan spare på renter og skattefradrag, opvejer ofte den forudgående udgift, det koster at have et hjem installeret permanent på jorden.
